Financement VEFA : préparer le crédit d’un logement neuf
Le financement d’un achat en VEFA doit être construit en fonction du calendrier de construction et des appels de fonds. Contrairement à l’achat d’un logement déjà achevé, la banque débloque généralement les sommes progressivement selon les modalités prévues par le contrat.
Qu’est-ce qu’une VEFA ?
La vente en l’état futur d’achèvement permet d’acheter un logement avant la fin de sa construction. L’acquéreur devient propriétaire du sol et des constructions au fur et à mesure de leur réalisation, selon le cadre applicable à l’opération.
Pourquoi le financement est-il différent ?
Les fonds sont appelés progressivement à mesure de l’avancement du programme. Le prêt doit donc tenir compte du calendrier des décaissements, de la livraison prévisionnelle et de la situation de l’acquéreur pendant la construction.
Les points à anticiper
- Le dépôt de garantie et l’apport personnel
- Le calendrier prévisionnel des appels de fonds
- Les intérêts intercalaires éventuels
- Le cumul temporaire avec un loyer ou un crédit existant
- Le coût de l’assurance emprunteur
- Les frais d’acquisition et de garantie
- Les dispositifs complémentaires éventuellement accessibles
- Une marge de sécurité en cas de décalage de livraison
Que sont les intérêts intercalaires ?
Lorsque les fonds sont débloqués progressivement avant le début de l’amortissement complet du prêt, l’emprunteur peut devoir payer des intérêts sur les sommes déjà versées. Ces intérêts supplémentaires sont couramment appelés intérêts intercalaires. Leur fonctionnement dépend du contrat de crédit.
Peut-on financer une VEFA avec un PTZ ou Action Logement ?
Un achat neuf peut, selon le projet et la situation de l’acquéreur, être compatible avec un prêt à taux zéro ou un prêt accession Action Logement. Chaque dispositif répond à ses propres conditions de ressources, d’occupation et d’éligibilité. Les règles doivent être vérifiées au moment du dossier.
Comment Primarystone accompagne le financement VEFA ?
- Analyse du contrat de réservation et du calendrier prévisionnel
- Calcul du budget et de la capacité d’achat
- Construction du plan de financement
- Étude des prêts complémentaires applicables
- Préparation du dossier et suivi des principales étapes
Sources de référence : ANIL, informations sur le contrat de crédit immobilier et les frais annexes. Informations à actualiser lors de chaque mise à jour.